混合擔(dān)保中權(quán)利的實(shí)現(xiàn)規(guī)則

基本案情：

2019年12月，甲公司向翁源農(nóng)商行借款1000萬(wàn)元，雙方簽訂一份《借款合同》。同時(shí)，甲公司以自有的43輛汽車(chē)為上述借款作抵押擔(dān)保，并以合同形式約定：上述43輛汽車(chē)的抵押存續(xù)期間，如未經(jīng)翁源農(nóng)商行書(shū)面同意，甲公司不得擅自以出租、轉(zhuǎn)讓、置換等形式處置43輛汽車(chē)。此外，吳某某、劉某某與翁源農(nóng)商行簽訂一份《保證擔(dān)保合同》，約定吳某某、劉某某為上述借款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。后因甲公司擅自處置了其中26輛汽車(chē)，翁源農(nóng)商行認(rèn)為甲公司該行為已構(gòu)成違約，且甲公司又未能依約還款，故將甲公司、吳某某、劉某某作為共同被告起訴至翁源法院，要求甲公司償還借款本金1000萬(wàn)元及相應(yīng)利息，并要求吳某某、劉某某承擔(dān)連帶保證責(zé)任。吳某某、劉某某辯稱(chēng)：因甲公司在借款時(shí)已將自有的43輛汽車(chē)作抵押擔(dān)保，且該抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值已遠(yuǎn)超欠款數(shù)額，只有在上述抵押財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)時(shí)才由吳某某、劉某某承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任?！　?/p>

翁源法院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第三百九十二條：“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒(méi)有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。”之規(guī)定，只有在無(wú)約定或者約定不明確且債務(wù)人提供了擔(dān)保物的情況下，債權(quán)人才應(yīng)當(dāng)先就該擔(dān)保物實(shí)現(xiàn)債權(quán)，但本案中，《保證擔(dān)保合同》已明確約定吳某某、劉某某承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任不分先后順序，該約定合法有效，故吳某某、劉某某的抗辯理由不成立。最終，翁源法院判決甲公司向翁源農(nóng)商行償還借款本金1000萬(wàn)元及吳某某、劉某某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

法官說(shuō)法：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》及相關(guān)法律規(guī)定，混合擔(dān)保中擔(dān)保權(quán)利的實(shí)現(xiàn)順序規(guī)則可以歸納為以下幾點(diǎn)：　　

1.如果債權(quán)人與債務(wù)人、擔(dān)保人之間就擔(dān)保權(quán)利的實(shí)現(xiàn)順序有明確約定，則應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；　　

2.在沒(méi)有約定或者約定不明確的情況下，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第三百九十二條的規(guī)定，如果債務(wù)人自己提供了物的擔(dān)保，則債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；　　

3.如果是第三人提供了物的擔(dān)保或保證，則債權(quán)人可以選擇就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，兩者無(wú)先后順序；　　

4.如果第三人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，則該第三人有權(quán)向債務(wù)人追償?！　?/p>

該案例不僅為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供了擔(dān)保制度法律操作的參考，同時(shí)啟示廣大群眾在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中要注意如下幾點(diǎn)：　　

1.重視合同條款：在簽訂任何涉及擔(dān)保的合同或協(xié)議時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀并理解其中的每一條款，特別是關(guān)于擔(dān)保權(quán)利實(shí)現(xiàn)順序的約定，如有不明確之處，應(yīng)及時(shí)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，確保自己的權(quán)益不受損害；　　

2.謹(jǐn)慎選擇擔(dān)保方式：當(dāng)為他人或企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)，應(yīng)充分考慮自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。混合擔(dān)保中，物的擔(dān)保和人的擔(dān)保各有利弊，選擇時(shí)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行權(quán)衡；　　

3.維護(hù)合同精神：一旦簽訂合同，雙方都應(yīng)嚴(yán)格遵守合同約定，不得擅自變更或解除合同。如本案中的甲公司擅自處置抵押車(chē)輛的行為，不僅違反了合同約定，還損害了債權(quán)人的利益?！?/p>